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慕尼黑再保险: 激发数据价值 创新商业模式

  慕尼黑再保险的数字化转型非常全面。在集团层面,慕尼黑再保险将数字化转型作为战略目标之一;具体来看,慕尼黑再保险设立了数字目标,将数字化元素嵌入到其他具体目标中,推进数字化转型。

  一、公司简介

  1. 全球最大的再保险公司

  慕尼黑再保险集团(Munich Re Group,以下简称“慕尼黑再保险”或“慕再”)创立于1880年,总部位于德国慕尼黑。2016年,慕尼黑再保险实现保费收入489亿欧元,利润26亿欧元,在全球范围内拥有超过43000名员工,并在当年《财富》世界500强排行榜中位列第106位。

  2. 再保险业务为核心,其他业务由子公司开展

  慕尼黑再保险的业务主要可分为原保险业务和再保险业务。2017年起,慕再健康(Munich Health)将健康保险业务合并入原保险和再保险业务中,不再作为单独的板块开展业务。

  原保险(Primary Insurance)业务: 慕尼黑再保险的原保险业务由子公司ERGO负责开展,范围覆盖绝大部分类型的人寿、健康与财产责任保险。2016年,ERGO保费收入为160亿欧元,约占集团保费收入的1/3。

  再保险(Reinsurance)业务: 再保险业务包括人身保险和财产与责任保险。此外,慕再还承保与再保险公司和MGA业务相关的特殊原保险业务。2016年,再保险保费收入为278亿欧元,约占集团保费收入的2/3。

  资产管理业务: 慕尼黑再保险的资产主要交由子公司MEAG进行管理。MEAG还提供对外的面向个人和集团客户的资产管理服务。

慕尼黑再保险: 激发数据价值,创新商业模式

图1 慕尼黑再保险发展战略

  二、数字化转型战略规划

  慕尼黑再保险将“数字要素(Digital Ingredients)”嵌入集团的整体发展战略中。慕再将数字化转型作为战略目标之一,具体设立了数字目标,从投资技术、与初创公司和科技公司合作、创建新商业模式和合作创造商业机会四个角度出发,推进数字化转型。

慕尼黑再保险: 激发数据价值,创新商业模式

图2 慕尼黑再保险数字化转型规划

  慕尼黑再保险在全球范围内设立数字创新研究机构,并通过加速器或风险投资机构建立投资和合作关系。慕尼黑再保险希望这一类基础设施的建设能够帮助慕再在推动保险领域内创新的同时,与数字创新相关的机构或公司建立合作关系,及时地发现行业内新趋势并进行探索和应对。

  数字创新机构: 慕尼黑再保险在德国、美国、中国等地设立创新实验室,与全球科学家、技术人员以及掌握创新工具和技术的专家进行合作,提出各类创新方案,并加快创新方案向商业结果的转变。

  设立风险投资机构或加速器: 慕尼黑再保险在旧金山设立Munich Re /HSB Ventures,对Slice Labs、NextInsurance等保险初创公司进行投资;慕再还成立了Digital Partners,与Trōv、Drover等保险初创公司或科技初创公司建立投资及合作关系;此外,慕再还设立了保险科技加速器项目MundiLab,并在美国建立了内部孵化器,推动初创公司的保险解决方案市场化。

  与加速器及研究机构合作:慕尼黑再保险与Startupbootcamp、Plug and Play Accelerator等加速器进行合作,并与麻省理工学院等研究机构建立合作关系。

  2015年至今,慕尼黑再保险在数字化和保险创新相关的项目中共计投入1.6亿欧元,其中在CVC和保险科技、物联网以及数据相关的各类初创公司投入超过6000万欧元。

慕尼黑再保险: 激发数据价值,创新商业模式

图3 MundiLab在2017年支持的初创公司

  1. 原保险业务的数字化转型:ERGO Digital Ventures

  ERGO建立数字部门ERGO DigitalVentures作为ERGO集团内数字化转型和创新驱动器,并任命马克·克莱因(Mark Klein)为首席数字官,负责ERGO海内外传统保险业务的数字化转型并推动建立新的数字商业模型。

  ERGODigital Ventures计划2016年至2020年投资10亿欧元来实现ERGO集团的数字化转型。