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记者观察:构建行之有效的理财公司内控管理制

中国银行保险报网讯【记者 胡杨】

资管新规过渡期于去年底正式收官,但银行理财的高质量发展之路才刚刚开始。在针对理财公司管理、产品销售行为、流动性风险管理等出台制度后,银保监会近期又制定了《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》),目前正向社会公开征求意见。

理财公司构筑全面有效的内控管理制度,其重要性不言而喻。首先,完善内控制度有利于完善理财公司的治理体系——强化内控合规管理是实现高质量发展的基石,是防控金融风险的防线,理财公司需构建与自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系,为依法合规和稳健运行提供坚实保障;其次,完善内控制度有利于保护投资者权益——随着居民财富积累与投资理财意识增强,对高质量、多元化理财产品的需求潜力越来越大,完善的内控制度是理财公司更好履行受托管理职责的重要制度保障,是理财业务高质量发展的内在要求;最后,完善内控制度有利于形成良好的行业发展生态——在理财公司转型发展的新时期、新阶段发布实施内控制度,有利于增强理财公司法治观念和合规意识,推动理财行业形成良好发展生态。

现阶段,对于《办法》提出的一系列要求,理财公司都已起步或完成落实。兴银理财告诉《中国银行保险报》记者,该公司遵循管理制度化、制度流程化、流程智能化的原则,已经建设了覆盖公司治理、产品、销售、投资、交易、运营、风险、合规、科技、财务、综合及审计管理各个方面的制度,制度体系相对健全,并通过常规化的制度后评价,强化制度执行与制度更新;重点围绕产品端的创设发行、销售、估值、信息披露、监管和统计报送、清算等全周期,以及各类资产投前、投中、投后的全流程,明确岗位职责、内控制衡、操作要点等,以提升流程化落地衔接质效;充分利用金融科技赋能内控管理,立足业务实际,围绕系统层面、应用层面深耕业务数字化转型,内部控制要点参数化,与不同业务情景、市场情景相结合,内嵌于业务系统运营之中,实现内部管控的硬控和弹性管理。

而信银理财则着重建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构,持续完善公司内部制度管理体系,以实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标。

就具体措施而言,信银理财方面向记者介绍称,该公司结合内控合规管理实际需要,聚焦发挥内控合规管理及协调职能,力求“一套体系夯实基础”——通过持续规范和强化内控合规体系建设,不断细化对各项业务应采取的控制措施要求,按照“事前防范、事中监测、事后监督”原则,进一步明确“全面、全员、全程”的管理模式,从制度层面完善运行机制、优化管理流程;“两个维度强化支撑”——纵向加强政策传导,通过探索体系化、清单化的工作推进模式,建立工作落实清单,横向加强协调联动,实现工作思路对标、工作成果对接;“三个层面凝聚合力”——通过建立协作共治的洗钱制裁防控体系、搭建行之有效的关联交易管理机制、织密案防及员工行为管理网格三个层面联动协调发展。

需要注意的是,在充分发挥理财公司内控防线作用的过程中,也不应弱化外部监管的作用。根据《办法》,银保监会及其派出机构应当对理财公司内部控制执行情况和有效性进行持续监管,逐步建立理财公司评价体系;应当将理财公司内部控制执行情况,作为非现场监管、现场检查、现场调查和有关股东监管评级的重要考虑因素。

而只有不断提升监管有效性,才能帮助理财公司提高自身独立经营能力与风险防范能力,保护投资者合法权益,进而实现高质量发展。

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